Saya selalu sadar akan uang, namun saya baru benar-benar mendalami penganggaran ketika saya berusia pertengahan dua puluhan. “Penganggaran” itu murah hati – I pikiran Saya membuat anggaran, tapi sebenarnya saya menggunakan sistem Google Sheet yang sederhana untuk melacak pengeluaran saya setiap bulan. Saya tidak benar-benar memahami perbedaan antara kedua hal tersebut sampai saya mulai mencari cara untuk meningkatkan versi. Hal ini berjalan baik bagi saya, namun seiring bertambahnya usia dan ingin menambah tabungan saya, menabung untuk uang muka rumah dan pernikahan, dan secara umum melakukan hal-hal yang lebih “dewasa” dengan uang saya, saya mulai menjelajahi internet untuk mencari alternatif lain. . Saya memilih You Need a Budget (YNAB) sekitar empat tahun lalu dan saya sangat menikmatinya sehingga saya tetap menggunakannya bahkan setelah mencapai beberapa pencapaian tersebut.
Metode YNAB adalah sebuah pendekatan terhadap penganggaran yang selaras dengan saya saat itu dan masih berlaku hingga saat ini. Saya tidak akan menjelaskan dasar-dasarnya di sini, tapi sederhananya, Anda harus memberikan setiap dolar sebuah “pekerjaan” segera setelah Anda dibayar dengan mengurus kebutuhan mendesak terlebih dahulu dan kemudian memperhitungkan sisa pengeluaran Anda yang sebenarnya. Cara YNAB melakukan hal ini pada dasarnya adalah dengan bertindak seperti sistem amplop digital di mana Anda dapat menyesuaikan semua amplop (atau “kategori”) dan jumlah uang yang Anda perlukan untuk masing-masing (“target”), dan memasukkan uang ke semuanya. setiap kali Anda dibayar. Misalnya, saya tahu saya memerlukan $65 setiap bulan untuk membayar internet, jadi saya memiliki kategori internet di YNAB dengan target $65 setiap bulan yang jatuh tempo pada tanggal 15, karena saya memerlukan uang itu untuk membayar tagihan pada tanggal 20 setiap bulan.
Ikuti contoh tersebut untuk semua sisa pengeluaran Anda seperti pembayaran sewa atau hipotek, bahan makanan, listrik, premi asuransi dan Anda akan memiliki anggaran YNAB penuh. Anda juga dapat (dan harus) melakukannya untuk pengeluaran “sebenarnya”, yang mencakup hal-hal seperti potong rambut dan perawatan mobil di sistem YNAB. Anda mungkin tidak memerlukan sejumlah uang tertentu untuk hal-hal seperti itu setiap bulannya, namun Anda dapat merencanakannya dengan menabung sedikit setiap kali Anda dibayar — sehingga pada saat Anda perlu memotong rambut sebelum pernikahan atau tiba-tiba membutuhkannya. satu set ban baru, Anda memiliki setidaknya sebagian, jika tidak semua, uang yang diperlukan untuk membayarnya.
Saya sudah memperhitungkan pengeluaran standar saya dan menyisihkan uang untuk hal-hal tersebut, namun YNAB membuat prosesnya lebih mudah. Perlu dicatat bahwa itu sudah menjadi bagian dari rutinitas saya. Saya cukup beruntung mendapatkan pendidikan finansial yang layak dari orang tua saya saat tumbuh dewasa (mantra seperti “bayar diri Anda dulu” muncul di benak saya, dan menurut saya mengurus pengeluaran yang paling penting adalah cara untuk mencapainya).
Pengubah permainan bagi saya adalah mempertimbangkan “pengeluaran sebenarnya”, yang bertambah dengan cepat. Pesanan bawa pulang mingguan yang tak terhindarkan, tagihan dokter hewan untuk kucing kami, biaya kereta api dan rideshare, dan sejenisnya adalah semua hal yang saya tahu harus saya bayar tetapi sebelumnya tidak saya tangani sampai saatnya tiba. Di YNAB, Anda dapat membuat kategori untuk semua pengeluaran sebenarnya dan merencanakannya setiap bulan (atau minggu, tergantung pada bagaimana Anda menganggarkan/menerima pembayaran) sehingga (mudah-mudahan) tidak pernah ada pertanyaan tentang bagaimana Anda akan membayarnya. .
Jika Anda mampu melakukan hal ini dan mengatur pengeluaran Anda, mungkin Anda akan menemukan sisa uang di setiap gaji. Kemudian Anda dapat memperluas anggaran Anda untuk memikirkan pengeluaran sebenarnya atau dana cadangan lainnya yang mungkin ingin Anda atasi. Batasan saya antara pengeluaran sebenarnya dan dana yang hilang tidak jelas, tetapi dana yang hilang hanyalah uang yang dialokasikan yang Anda sisihkan untuk pengeluaran variabel yang Anda tahu tidak dapat dihindari seperti pemeliharaan rumah atau premi asuransi.
Hadiah liburan sangat berarti bagi saya; setiap tahun, saya memiliki lebih banyak orang dalam hidup saya yang perlu saya belikan hadiah selama musim liburan dan saya tidak pernah merencanakannya sebelumnya sebelum menggunakan YNAB. Sekarang, saya memiliki kategori “hadiah liburan” dengan target besar yaitu saya menyisihkan uang setiap bulan dan menetapkan “jatuh tempo” setiap tahun pada awal Oktober. Segera setelah penjualan mulai dimulai pada musim gugur, saya memiliki banyak uang yang dapat digunakan untuk membeli semua hadiah orang yang saya cintai.
Saya harus mengatakan bahwa YNAB menarik bagi saya Tipe-A, kepribadian yang sangat terorganisir, tetapi Anda tidak dapat merencanakan semuanya. Beberapa tahun yang lalu, saya tiba-tiba harus mengeluarkan sekitar $500 untuk beberapa perbaikan mobil dan saya tidak memiliki dana cadangan “perawatan mobil” yang cukup banyak. Alih-alih panik, saya memindahkan sejumlah uang dari kategori “pakaian” saya untuk menutupi sisa biaya. Itu agak menyakitkan secara psikologis (saya suka melihat bilah kemajuan kecil berwarna hijau di aplikasi YNAB), tetapi itu tidak berdampak sama sekali pada keuangan saya. YNAB hanya memperhitungkan uang yang sebenarnya Anda miliki, apa pun kategorinya, jadi saya tidak membelanjakan apa pun yang tidak mampu saya beli. Hal ini sangat penting bagi saya, sebagai seseorang yang berusaha hidup sesuai kemampuan mereka – dan sebisa mungkin, di bawah kemampuan mereka – untuk menghindari perubahan gaya hidup.
Kembali ke prioritas “dewasa” yang saya sebutkan sebelumnya: YNAB adalah salah satu hal penting yang membantu saya dan pasangan menghemat uang muka rumah dan dana yang harus kami bayarkan untuk pernikahan kami secara bersamaan, tanpa merasa terlalu kewalahan. jalan. Kami menebang (bukan memotong keluaringatlah) semua pengeluaran yang tidak perlu dan dihemat secara agresif selama periode lima tahun ini, dan YNAB mempermudah pencatatannya.
Namun saya ingin menekankan bahwa layanan hanyalah salah satu hal yang membantu, dan ada faktor lain yang juga berkontribusi. Tidaklah realistis untuk mengatakan bahwa penganggaran saja merupakan jawaban atas semua doa-doa seseorang mengenai keuangan. Namun hal ini tentunya merupakan langkah ke arah yang benar dan merupakan kebiasaan baik yang harus dibangun seiring berjalannya waktu.
Saya menganggap YNAB di atas sana dengan 1Password sebagai salah satu dari sedikit layanan yang dengan senang hati saya bayarkan setiap tahun karena betapa besar manfaatnya dalam hidup saya. Namun, perlu diperhatikan bahwa Anda tidak perlu membayar YNAB untuk mulai membuat anggaran menggunakan penyewanya. Metode YNAB, sistem amplop, dan penganggaran berbasis nol semuanya sangat mirip dan Anda dapat melakukan semuanya dengan alat yang lebih murah, dan bahkan secara manual dengan amplop fisik dan uang tunai. Ada banyak komunitas online dengan contoh-contoh bagus tentang bagaimana Anda dapat memulai tanpa membayar langganan lagi. Saya sarankan untuk memeriksa Taylor Budgets, Budget Treasures, dan saluran YouTube serupa lainnya untuk mendapatkan lebih banyak inspirasi.
Artikel ini pertama kali muncul di Engadget di https://www.engadget.com/what-we-bought-how-ynab-gives-me-peace-of-mind-and-keeps-my-money-in-check-140049410 .html?src=rss