Infomalangraya.com –
Pada hari Jumat, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menggugat empat perusahaan keuangan yang terlibat dengan Zelle. Gugatan CFPB (via CNBC) menuduh operator Zelle (Layanan Peringatan Dini) dan tiga bank mitra layanan tersebut – JPMorgan Chase, Bank Of America dan Wells Fargo – gagal melindungi konsumen dari penipuan yang meluas pada sistem pembayaran peer-to-peer.
CFPB mengatakan pelanggan dari ketiga bank tersebut telah kehilangan lebih dari $870 juta selama tujuh tahun Zelle sebagai layanan pembayaran. Gugatan tersebut mengklaim bahwa ratusan ribu pelanggan yang mengajukan keluhan penipuan tidak diberi bantuan yang berarti, dan beberapa di antaranya diminta untuk “menghubungi penipu secara langsung untuk mendapatkan kembali uang mereka.” (Kiat profesional: Jangan lakukan itu.)
“Bank-bank terbesar di negara ini merasa terancam oleh aplikasi pembayaran yang bersaing, jadi mereka segera mengeluarkan Zelle,” tulis Direktur CFPB Rohit Chopra dalam sebuah pernyataan. “Karena kegagalan mereka dalam menerapkan perlindungan yang tepat, Zelle menjadi tambang emas bagi para penipu, dan sering kali membiarkan korbannya berjuang sendiri.”
CFPB mengatakan salah satu celah sistem ini adalah “token” (nomor telepon atau alamat email AS yang tertaut) dapat digunakan dan dialihkan ke bank yang berbeda. Agensi tersebut mengklaim bahwa penipu dapat mengeksploitasi hal ini dengan menghubungkan nomor atau email korban ke rekening deposito pelaku, sehingga menyebabkan pembayaran yang dimaksudkan agar konsumen masuk ke rekening penipu.
Gugatan tersebut menuduh Zelle dan bank-bank membiarkan pelanggar berulang berpindah antar lembaga keuangan tanpa mendapat hukuman. “Bank tidak membagikan informasi tentang transaksi penipuan yang diketahui dengan bank lain di jaringan,” tulis CFPB. “Akibatnya, pelaku kejahatan dapat melakukan skema penipuan berulang-ulang di berbagai institusi sebelum terdeteksi, jika memang terdeteksi.”
CFPB juga mengklaim bank-bank yang digugat tidak mengindahkan tanda bahaya untuk mencegah penipuan lebih lanjut, melaporkan insiden secara konsisten atau tepat waktu, menyelidiki keluhan pelanggan dengan baik, atau mengambil tindakan yang tepat.
Pada hari Jumat, Zelle menggambarkan gugatan pemerintah sebagai pukulan politik yang akan membantu penjahat dan memaksa mereka memungut biaya. “Serangan CFPB terhadap Zelle cacat secara hukum dan faktual, dan waktu gugatan ini tampaknya didorong oleh faktor politik yang tidak ada hubungannya dengan Zelle,” Jane Khodos, juru bicara Zelle, menulis dalam sebuah pernyataan. “Zelle memimpin perjuangan melawan penipuan dan penipuan serta memiliki kebijakan penggantian biaya terdepan di industri yang melampaui hukum. Serangan CFPB yang salah arah akan semakin memberanikan para penjahat, membebani konsumen dengan biaya yang lebih besar, menghambat usaha kecil dan mempersulit ribuan bank komunitas dan credit unions untuk bersaing.”
Pada bulan September, JPMorgan Chase menulis dalam pengajuan triwulanan (via CNBC) bahwa pihaknya akan mempertimbangkan kontra-litigasi jika CFPB mengambil tindakan terhadap bank tersebut karena perannya dengan Zelle.
Bulan lalu, Washington Post melaporkan bahwa Presiden terpilih Donald Trump dan anggota Kongres dari Partai Republik berencana membatasi pendanaan dan kekuasaan CFPB, sejalan dengan agenda lembaga keuangan besar. Elon Musk dan Vivek Ramaswamy, penasihat “efisiensi pemerintah”, mengatakan mereka ingin menghilangkan badan tersebut, yang didirikan pada tahun 2011 sebagai tanggapan terhadap krisis keuangan tahun 2007-2008 dan mengakibatkan resesi.
Membunuh badan tersebut akan memerlukan pemungutan suara di kongres yang mungkin tidak akan disetujui, mengingat mayoritas tipis Partai Republik. Namun mereka bisa melakukan apa yang dilakukan Trump pada masa jabatan pertamanya: menunjuk direktur baru untuk memperlambat atau menghentikan tindakan regulasi, yang secara efektif akan melemahkan badan tersebut selama mereka masih memegang kendali.
